מהו אשראי חוץ בנקאי? מדובר למעשה בהלוואה שמתקבלת מגורם אחר למעט הבנק. כיום אשראי חוץ בנקאי ניתן על ידי מוסדות רבים, כגון חברות האשראי, חברות הביטוח, רשתות מסחריות ועוד. קיומו של אשראי חוץ בנקאי מגדיל את מרחב אפשרויות האשראי ומקורות המימון של הלקוחות: אם פעם המקום היחידי בו קיבלנו הלוואות היה הבנק, הרי שכיום עומדות לרשותנו חלופות זמינות רבות.

עבור אנשים פרטיים ובעלי עסקים רבים הפנייה אל הבנק היא צעד קשה, שכן הבנק נוהג לדרוש בטחונות ולנהל את הפרוצדורה עצמה באיטיות. לעתים ההלוואה שניתן לקבל באשראי חוץ בנקאי ניתנת אפילו בתנאים נוחים יותר, וכמעט תמיד הפרוצדורה עצמה תהיה מהירה וקלה.

קיימות גם חברות פרטיות העוסקות במתן אשראי חוץ בנקאי. לעתים קרובות תנאי הסף לקבלת הלוואה אצל גופים אלה נמוכים בהרבה מתנאי הסף בבנקים, וניתן לבקש הלוואה גם במצבים בהם הבנקים מסרבים לאשר את ההלוואה. בנוסף לכך, ישנם יועצים מקצועיים אשר יכולים לעזור ללקוחותיהם לאתר מקורות מימון חלופיים המתאימים לאופי הלקוח (אם מדובר בעסק) והמטרה של האשראי,  ולפנות בבקשה להלוואה בצורה מקצועית בה הסיכוי לאישורה גבוה יותר.

איך מתקבלת ההחלטה על אישור או דחייה של הבקשה להלוואה? הבנקים נוהגים לבדוק את כל ההיסטוריה של הפעילות הפיננסית של הלקוח, ולעתים קרובות ידרשו ערבים או ערבונות להלוואה. כל התהליך ילווה בדרך כלל בסחבת מעיקה. חברות האשראי, לעומת זאת, יסתפקו בבדיקה של המידע הקיים אצלם, ובמקרה של אישור יעבירו את הכסף אל חשבון הבנק במהירות וביעילות, ללא בירוקרטיה מיותרת. חברות אחרות יקבעו תנאי סף ברורים להלוואה כך שהלקוחות יוכלו לבדוק את התאמתם בטרם הגשת הבקשה. חברות ביטוח, בנוסף לכך,יקבלו כערבון את כספי הפנסיה של הלקוח.

לסיכום, ניתן לומר כי היתרונות הברורים של אשראי חוץ בנקאי הם מהירות במתן תשובה, העדר הצורך בערבויות ותנאי סף נוחים יותר. יחד עם זאת, אף חברה לא תרצה לקחת סיכון מיותר, לכן במצב של אי וודאות גבוהה בנוגע ליכולת של הלקוח לעמוד בפרעון ההלוואה, הריבית עליה תעלה, ולעתים בצורה דרמטית.