לרוב, משכנתא הפוכה מוצעת לקשישים על מנת להרחיב את הכנסתם החודשית. משכנתא זו היא בעצם תהליך בו הבנק מעניק הלוואה לקשיש לרכישת דירה, אשר משועבדת עד לפירעון. גובה ההלוואה נקבע הן בהתאם לגיל הקשיש והן בהתאם לשווי הדירה. פירעון של משכנתא הפוכה מגיע בעת עזיבתו של הקשיש את הדירה או לחילופין כאשר נפטר. במקרים בהם הקשיש או בני משפחתו אינם יכולים להחזיר את ההלוואה לבנק או לחילופין את הריבית, הבנק יכול למכור את הדירה על מנת לפרוע את החוב שמגיע לו ואילו הקשיש או משפחתו מקבלים את הרווח שנוצר ממכירת הדירה (בעלות הדירה לאורך כל התהליך הינה של הקשיש בלבד).

משכנתא הפוכה ניתנת לפי העדפותיו של הקשיש, כך שהוא יכול לבחור אם מעוניין בתשלום חד פעמי או תשלומים חודשיים. משכנתא הפוכה משמשת את הקשיש עבור תפקוד כלכלי עצמאי. כמו כן, הרחבת הכנסותיו של הקשיש מסייעות גם למשפחה המצומצמת שלו.

ישנם מספר תנאים אשר חיוניים לקבלת משכנתא הפוכה:

1. ניתן לקבל משכנתא הפוכה גם במקרים בהם הקשיש עובר לגור בבית אבות

2. על מנת לקבל משכנתאות הפוכות אין צורך להחתים ערבים או לחילופין להוכיח גובה הכנסות חודשיות מסוימות

3. התנאי היחידי לקבלת משכנתא הפוכה הינה בעלות בלעדית של הקשיש על הדירה

4. כפועל יוצא, סוג משכנתא זו מתאים לקשישים אשר הצליחו במהלך חייהם לרכוש נכס אולם בעת זקנה הם חיים מקצבאות זעומות אשר אינן מספיקות לצרכיהם היום יומיים

5. במקרים בהם הקשיש או לחילופין בני משפחתו משיגים את הסכום שנדרש לסיום ההלוואה, הם יכולים לעשות זאת ואז לא צריך למכור את הדירה

6. משכנתא הפוכה מהווה פתרון אידיאלי עבור קשישים על מנת להשיג הכנסה חודשית נוספת או לחילופין פתרון מימון הוצאה חד פעמית

לעוד מידע מומלץ ראו גם : ביטוח משכנתא