דף הבית פיננסים וכספים הלוואות קבלת אשראי כחברה בע"מ
קבלת אשראי כחברה בע"מ
מערכת DreamZone |  03/04/18 |  צפיות: 403
קבלת אשראי כחברה בע"מ אם יש לכם חברה בבעלותכם ואם החברה בקשיים כלכליים או שאתם רוצים לפתח אותה אתם צריכים פתרונות אשראי. פתרונות אשראי אלו הלוואות שניתנות לחברה בתנאים שונים, הלוואות שמאפשרות לה להמשיך ולהתנהל כרגיל כמו גם לצמוח ולשגשג. יש פתרונות אשראי שונים לחברות מהן בערבות מדינה ומהן שלא, פתרונות בנקאיים וחוץ בנקאיים שאתם צריכים להכיר.

הבעיה העיקרית – תזרים מזומנים יש לא מעט סיבות למה חברות נקלעות לעיתים למצוקת אשראי אך הסיבה העיקרית היא ניהול לא נכון של תזרים המזומנים מה שיום אחד מגיע למצב בו יש הוצאות לחברה אך היא לא יכולה לשלם אותן. ניהול לא נכון של תזרים המזומנים יכול להיות אי לקיחה בחשבון של כל הוצאה והוצאה עתידית כמו גם תשלומים לספקים וקבלת תשלומים עתידיים מלקוחות מה שיוצר פער בין השניים. במצב כזה לחברה אין כסף להתנהל והיא יכולה להיקלע למשבר מעכשיו לעכשיו. בעיה נוספת של תזרים מזומנים היא ניהול לא נכון שגורם למצב בו אי אפשר לקדם את החברה, אי אפשר לפרסם או שאי אפשר לבצע פעולות שונות שיאפשרו לה לצמוח. במצב כזה היא תישאר במקום והישארות במקום זה בדרך כלל הליכה אחורה. במצב כזה הלוואה עם תנאים טובים יכולה להיות הפתרון הטוב ביותר, אם היא כמובן נלקחת תוך חשיבה מקדימה על צרכי העסק ועל יכולת ההחזר.

קבלת אשראי חוץ בנקאי יש לא מעט חברות שנקלעות לקשיים או שהן צריכות כסף כמה שיותר מהר אך הן לא יכולות לקבל את ההלוואה מהבנק בו מתנהל חשבונן בגלל שהן הגיעו לתקרת האשראי שלהן. הפתרון במקרה כזה יכול להיות אשראי חוץ בנקאי, אשראי שמציעות חברות פיננסיות שונות כמו חברות ביטוח, חברות אשראי ואחרות. יש כמה יתרונות לקבלת האשראי החוץ בנקאי:

  • לא תלוי במסגרת – כפי שציינו בחשבון הבנק של החברה יש מסגרת שתלויה במשתנים שונים. אם המסגרת הזו כבר הגיעה לתקרה אין להם אפשרות לבקש הלוואה נוספת והלוואה חוץ בנקאית לא תהיה קשורה למסגרת של הבנק. כך גם אם יש אפשרות לקבל הלוואה מהבנק אך לא רוצים לפגוע במסגרת מכל סיבה שהיא כמו פעילות עתידית, הלוואה חוץ בנקאית יכולה להיות פתרון מצוין, פתרון שלא יפריע לתזרים מהבנק.
  • מידיות – בעוד שהלוואה מהבנק היא הלוואה שלוקחת זמן בדרך כלל, אשראי חוץ בנקאי לחברה מועבר במהירות רבה יחסית מה שיכול להיות גם עד 3 ימי עסקים.
  • לא צריך בטחונות – בעוד שהבנק עשוי לבקש בטחונות מהחברה, עשוי לשעבד חלק מהנכסים שלה הלוואה חוץ בנקאית לא דורשת בטחונות במידה כמובן שעומדים בתנאים הדרושים לקבלת ההלוואה.
  • לא צריך ערבים – גם ערבים לא נדרשים בהלוואה חוץ בנקאית כך שהחברה יכולה מהר מאוד לקבל את ההלוואה הדרושה לה.
    • כמה עצות לחברות בנוגע לאשראי ובכלל:
  • מיקוד – יש חברות שהבעיה העיקרית שלהן היא פיזור. הן לא מציעות שירותים או מוצרים מצומצמים אלא מנסות את מזלן בתחומים שונים מה שיכול להיות בעוכריהן. מומלץ להתמקד יותר בתחומים בהם יש לחברה ערך מוסף, בהם יש לחברה יתרונות על פני המתחרים שלה, תחומים בהם היא תמצב את עצמה כטובה ביותר בשוק.
  • הכנת תוכנית עסקית – הכנת תוכנית עסקית כוללת את כל ההוצאות הקבועות של העסק כמו גם הוצאות צפויות אך לא קבועות. בנוסף, חשוב להעריך עלויות ייצור ועלויות תפעול כמו גם את הרווח שיתקבל מכל מוצר\לקוח. הכנת תוכנית עסקית רלוונטית גם להלוואה. במקרה והחברה מעוניינת לקבל הלוואה בערבות מדינה היא תצטרך להגיש תוכנית עסקית כזו שתפרט את כל מה שהוזכר.
  • עריכת פרופיל אשראי – פרופיל האשראי של החברה הוא כל הוצאות המכירה, תפעול שוטף (הון חוזר) מספר הימים שניתנים ללקוחות כאשראי אל מול מספר הימים הניתנים לספקים כאשראי.
  • עריכת תזרים מזומנים – עריכת תזרים מזומנים בצורה נכונה תמנע מחנק אשראי ותחסוך את הצורך לקבלת אשראי נוסף. חשוב לעדכן את מועדי כניסת הכספים לחברה כמו גם מועדי יציאת הכספים בחברה.
  • אסטרטגיה שיווקית – כל עסק שרואה את עצמו לטווח הרחוק חייב אסטרטגיה שיווקית וחייב לעמוד בה. חשוב להכין את האסטרטגיה הזו וחשוב ליישם אותה מה שיגרום לתנועה תמידית של החברה.
  • לתת שירות מצוין – בסוף, הכול נמדד בשירות מצוין כמו גם במוצרים איכותיים. חברה שלא שואפת להיות הטובה ביותר בתחומה לא תאריך ימים.
    • הלוואה בערבות מדינה מדינת ישראל תומכת בחברות ועושה זאת בין השאר באמצעות הלוואות בערבות מדינה. הלוואות בערבות מדינה כשמן כן הן, ניתנות על ידי הבנקים שעובדים עם הקרנות השונות אך הבנקים הללו מקבלים את הביטחון שלהם מהמדינה. יש קריטריונים שונים שצריך לעמוד בהן בשביל להיות עם הזכות לקבלת אשראי בערבות מדינה, קריטריונים כמו התוכנית העסקית שהזכרנו פה ודברים נוספים. בסופו של דבר הלוואה בערבות מדינה תהיה עם ריבית נמוכה מה שיכול לסייע לחברה להתנהל פיננסית טוב יותר.

    הלוואת גישור כאשראי עוד אופציה של אשראי לחברה היא הלוואת גישור. הלוואת גישור היא הלוואה אל מול כספים עתידיים שאמורים להיכנס לחברה והדבר החשוב ביותר הוא לדעת בוודאות שאכן אותם כספים אמורים להיכנס בעתיד. אם תהיה איזו שהיא בעיה ואם הכספים הללו לא ייכנסו החברה עלולה להיכנס לקשיים שיהיה לה קשה לצאת מהם. דוגמא אחת להלוואת גישור לחברה היא כוונה שלה למכור איזה שהוא נכס נדל"ני שבבעלותה, ומהתשלום על הנכס הזה היא תחזיר את ההלוואה.

    הדבר הנכון ביותר יהיה הוא להתייעץ עם מומחה בתחום, מומחה שמכיר את שוק האשראי לחברות ויודע לייעץ להן מה הכי טוב עבורן ובהתאם תתקבל ההחלטה.

    דירוג המאמר:

    תגיות של המאמר:
     מערכת DreamZone

     


    מאמרים נוספים מאת מערכת DreamZone
     
    ניכיון צ'קים בבנק?
    אם יש לך עסק את צריכה בין השאר לדאוג למימון ההוצאות השוטפות, לשיפור תזרים המזומנים, לגבייה ולקבלת הנחת מזומן מספקים. אם יש לך צ'קים דחויים שירות ניכיון צ'קים שלנו צריך לעניין אותך. את מוזמנת ליצור קשר עם גרין ארק.

    סוכנות פונדקאות בחו"ל
    כולנו נמסים למראה של תינוק קטן ולמרות שצפויים קשיים (טבעיים לגמרי) בגידולו של הילד, עדיין בודדים האנשים שיהיו מוכנים לוותר על ילד משלהם.

    כיצד לבחור אולם כנסים בתל אביב
    יש לכם כנס להפיק? מחפשים אולם כנסים גדול בתל אביב? אצלנו ב-טראסק בתל אביב שממוקם על קו המים ונשקף ממנו נוף עוצר נשימה, תוכלו לערוך את הכנס שלכם בהוד והדר! הטראסק בנוי ומתוכנן במיוחד לכל סוג אירוע לרבות כנסים, השקות, הרצאות ואירועי חברה ומאכלס בתוכו עד 1000 איש בנוחות מקסימלית.

    כל הפרמטרים לאירוע חברה
    10/10/19 | ניהול
    מחפשים להפיק אירוע חברה מרהיב ומרשים במרכז? רוצים שהמוזמנים שלכם ייהנו גם מנוף מרהיב ורומנטי שנושק לחופים של תל אביב? טראסק הוא המקום האידיאלי להפקת אירוע חברה באווירה ייחודית שאותה אתם מחפשים! המקום משתנה בהתאם לרצון הלקוח ומתאים את עצמו לכל סוג של אירוע.

    כיצד נקבל החלטה לגבי מדיניות ההשקעה?
    26/06/19 | השקעות
    כיצד נקבל החלטה לגבי מדיניות ההשקעה בתיק הנכסים שלנו ומה החשיבות למדיניות הוליסטית גם על קרנות השתלמות וקופות הגמל שלנו?

    ביטוח סיעודי
    רובינו אנשים בריאים בעיקר הצעירים שבינינו. אנחנו לוקחים מאליו פעולות יום יומיות שונות אותן אנו מבצעים כמו הליכה, מעבר משכיבה לעמידה, רחצה, היכולת להתלבש לבד, להתנקות אחרי עשיית צרכים או כל דבר אחר.

    תמ"א 38: היבטים משפטיים ומסחריים
    25/03/19 | נדל"ן
    נהוג לבחון את פרויקטי תמ"א מהאספקט התועלתי (מה מרוויחים מכך בעלי הדירות, מה מרוויחה מכך החברה היזמית?) או אפילו באספקט האתגרי שלו (האם הפרויקט עמד במועדים שלו, האם הוא נחשב לפרויקט מוצלח?), אבל זוהי בחינה של נקודות קצה בלבד, ראיה שטחית של מה שגלוי לעין ונמצא על פני השטח.

    אפשרויות הדיור העומדות בפני מחפשי דירות בהרצליה
    12/03/19 | נדל"ן
    שוק הדיור הישראלי משתנה ללא הרף, כשבמקביל לצמיחה מתמדת במספרם של דורשי הדיור ומשפרי הדיור, מתרחב מעגל אפשרויות הדיור העומדות לרשותם.

    כיצד בוחרים חברה לביצוע תמ"א 38?
    28/02/19 | נדל"ן
    מאז שאושרה תוכנית המתאר הארצית מס' 38 (זו, שלצורך קיצור, נכנה אותה "תמ"א 38 בהמשך) בשנת 2005, נדמה כי בכל שנה מצטרפים אליה עוד ועוד בניינים שדייריהם מעוניינים בעלייה משמעותית באיכות חייהם ובאיכות סביבת המגורים שלהם.

    שירותי משרד עו"ד חג'ג' בוכניק
    22/11/18 | כללי
    תחום המשפטים הוא תחום גדול ומתרחב, הוא כולל תחומי דין רבים אשר מצריכים התמחות מיוחדת בכל אחד מהם, על מנת שלקוחות המשרד, פרטיים או עסקיים, יוכלו ליהנות משירותיהם הטובים והיעילים
         
     
    © כל הזכויות שמורות לאתר מאמרים עסקיים ומקצועיים
    שיווק באינטרנט על ידי WSI